Baufinanzierung abgelehnt? Holen Sie sich eine Zweitmeinung.
Eine Absage ist die Entscheidung einer Bank, nicht des ganzen Marktes. Wir prüfen Ihren Fall kostenlos, und Sie bekommen innerhalb von 2 Werktagen eine ehrliche Einschätzung, ob und wie es weitergeht, ohne jede Verpflichtung.
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Warum lehnen Banken ab?
In den meisten Absagen steht kein Grund, oder nur ein allgemeiner. Dahinter steckt fast immer eine Richtlinie der einzelnen Bank, und Richtlinien unterscheiden sich von Haus zu Haus. Die acht häufigsten Gründe, und was sich jeweils tun lässt:
Probezeit oder befristeter Arbeitsvertrag
Viele Banken finanzieren erst nach der Probezeit oder verlangen einen unbefristeten Vertrag. Andere bewerten Branche, Qualifikation und den bisherigen Werdegang und finanzieren auch in der Probezeit, teils mit einer Zusage unter Vorbehalt.
Selbstständigkeit oder schwankendes Einkommen
Hausbanken rechnen oft mit dem schwächsten Jahr oder verlangen drei Jahresabschlüsse. Es gibt Banken, die zwei Abschlüsse akzeptieren und eine aktuelle BWA einbeziehen.
Zu wenig Eigenkapital für die Richtlinie der Hausbank
Manche Banken verlangen, dass Nebenkosten und zehn Prozent des Kaufpreises aus eigenen Mitteln kommen. Andere finanzieren den Kaufpreis bis 100 Prozent, wenn Einkommen und Objekt passen. Der Zins ist dann höher, die Finanzierung aber möglich.
Das Objekt passt nicht ins Beleihungsraster
Baujahr, Zustand, Erbbaurecht, Mischnutzung oder eine Lage außerhalb des Geschäftsgebiets führen bei vielen Banken zur Absage, unabhängig von Ihrer Bonität. Wir kennen Banken, die solche Objekte einzeln bewerten statt nach Raster.
Zu konservative Haushaltsrechnung
Banken setzen pauschale Lebenshaltungskosten an, die teils deutlich über Ihren tatsächlichen Ausgaben liegen. Diese Pauschalen unterscheiden sich von Bank zu Bank oft um mehrere hundert Euro im Monat, und genau das entscheidet über Ja oder Nein.
Alter und Laufzeit bis zur Rente
Einige Banken wollen die Rückzahlung bis zum Renteneintritt sehen. Andere akzeptieren eine Restschuld im Ruhestand, wenn Rente, Vermögen oder der Objektwert sie tragen. Eine angepasste Tilgung hilft zusätzlich.
Schufa-Eintrag
Erledigte Einträge sind bei manchen Banken kein Hindernis, offene Forderungen dagegen fast immer. Das sagen wir Ihnen vorab ehrlich, statt Anfragen zu stellen, die keine Chance haben.
Zu viele Anfragen in kurzer Zeit
Mehrere Kreditanfragen in kurzer Zeit können den Schufa-Score beeinflussen. Deshalb klären wir Konditionen zunächst über Konditionsanfragen, die für den Score neutral sind. Den eigentlichen Kreditantrag stellt am Ende nur eine Bank, und zwar die, die zu Ihrem Fall passt.
Wann eine Zweitmeinung hilft, und wann nicht
Ehrlich gesagt: Nicht jede Absage lässt sich drehen. Übersteigt die Rate dauerhaft das, was Ihr Haushalt tragen kann, ist das Objekt ohne Eigenkapital schlicht zu teuer oder stehen offene Schufa-Forderungen im Raum, dann helfen auch über 600 Banken und Finanzierungspartner nicht weiter. In diesen Fällen sagen wir Ihnen das klar und zeigen, was sich ändern müsste: ein anderes Objekt, eine Sparphase oder erst die Erledigung des Eintrags.
Eine Zweitmeinung lohnt sich dagegen fast immer, wenn die Absage an einer Richtlinie lag und nicht an Ihren Zahlen: Probezeit, Selbstständigkeit, Objektart, Alter oder die Haushaltsrechnung einer einzelnen Bank. Wie eine Finanzierung bei uns grundsätzlich abläuft, lesen Sie auf der Seite zum Ablauf der Baufinanzierung.
So läuft die Prüfung ab
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I
Unterlagen senden
Sie schicken uns die Absage, Ihre Einkommensnachweise und die Objektunterlagen, gern als Foto oder PDF. Wir sagen Ihnen, was fehlt.
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II
Absagegründe analysieren
Wir lesen aus Absage und Unterlagen heraus, woran es lag: Richtlinie, Haushaltsrechnung, Objekt oder Bonität.
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III
Passende Banken anfragen
Nur bei Banken, deren Richtlinien zu Ihrem Fall passen, per Konditionsanfrage ohne Wirkung auf Ihre Schufa.
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IV
Rückmeldung mit Einschätzung
Innerhalb von 2 Werktagen sagen wir Ihnen, ob eine Finanzierung realistisch ist, zu welchen Bedingungen, oder was sich ändern müsste.
Nach mehreren Absagen zur Zusage
„Ich bin Herrn Christian Gülke von Nordfinanz sehr dankbar! Bevor ich zu ihm kam, war ich bei anderen Finanzberatern – doch überall bekam ich nur Absagen. Man sagte mir, dass es unmöglich sei, ein zweites Haus zu finanzieren. Ein Bekannter hat mir dann Herrn Gülke empfohlen – und das war eine sehr gute Entscheidung! Er hat das geschafft, was mir alle anderen unmöglich dargestellt haben: Trotz bestehendem Kredit für mein erstes Haus hat er es möglich gemacht, dass ich ein zweites Haus komplett auf meinen Namen finanzieren konnte. Herr Gülke arbeitet hochprofessionell, engagiert und sucht so lange nach Lösungen, bis er eine findet. Er nimmt sich Zeit, erklärt alles verständlich und ist immer erreichbar. Dank ihm konnte ich meinen Traum vom zweiten Eigenheim verwirklichen. Ich bin sehr, sehr zufrieden und kann ihn uneingeschränkt weiterempfehlen!“
Kurz beantwortet
Noch etwas unklar? Rufen Sie an oder schreiben Sie uns, wir antworten persönlich.
Nein. Die Prüfung und die Beratung sind für Sie kostenlos. Kommt eine Finanzierung zustande, werden wir von der finanzierenden Bank vergütet. Kommt keine zustande, entstehen Ihnen keine Kosten.
Nein, wenn sie richtig gestellt wird. Wir stellen Konditionsanfragen, die in der Schufa neutral sind und Ihren Score nicht beeinflussen. Eine Kreditanfrage, die den Score berühren kann, stellt erst die Bank, bei der Sie tatsächlich abschließen möchten.
Innerhalb von 2 Werktagen nach Eingang Ihrer Unterlagen erhalten Sie eine erste ehrliche Einschätzung. Die verbindliche Entscheidung der Bank dauert je nach Institut einige Tage länger.
Sie müssen nicht, es hilft aber. Aus dem Absageschreiben und den Unterlagen erkennen wir meist schnell, woran es lag, und sparen uns Anfragen bei Banken mit derselben Richtlinie. Gegenüber anderen Banken erwähnen wir die Absage nicht ungefragt, jede Bank prüft Ihren Fall unabhängig.
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