Anschlussfinanzierung rechtzeitig geregelt

Eine Baufinanzierung ist am Ende der Zinsbindung selten vollständig getilgt. Für die verbleibende Restschuld brauchen Sie einen neuen Zinssatz, und genau das regelt die Anschlussfinanzierung. Sie entscheidet darüber, wie teuer Ihr Darlehen in den kommenden zehn oder fünfzehn Jahren wird, und ist damit finanziell ähnlich bedeutsam wie der ursprüngliche Abschluss.

Das Angebot Ihrer bisherigen Bank kommt meist wenige Monate vor Ablauf automatisch per Post. Bequem ist das, günstig oft nicht: Die Bank weiß, dass viele Kunden aus Gewohnheit unterschreiben, und kalkuliert entsprechend. Ein unabhängiger Vergleich zeigt Ihnen, was der Markt wirklich hergibt.

Bei der Prolongation verlängern Sie das Darlehen bei Ihrer bisherigen Bank zu neuen Konditionen. Das ist der einfachste Weg, weil weder Grundbuch noch Bank wechseln. Ob der angebotene Zins fair ist, erkennen Sie allerdings erst im Vergleich.

Bei der Umschuldung wechseln Sie mit der Restschuld zu einem günstigeren Institut. Die Grundschuld wird dabei an die neue Bank abgetreten. Dafür fallen Kosten von meist wenigen hundert Euro an, die sich bei spürbarer Zinsdifferenz schnell bezahlt machen.

Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich heutige Konditionen für eine Anschlussfinanzierung, die erst in einigen Jahren beginnt. Je nach Bank ist das bis zu 60 Monate im Voraus möglich. Für die Wartezeit berechnet die Bank einen kleinen Zinsaufschlag, der Ihnen im Gegenzug Planungssicherheit gibt.

Viele Eigentümer kennen diese Regel nicht: Zehn Jahre nach der vollständigen Auszahlung dürfen Sie jedes Immobiliendarlehen mit einer Frist von sechs Monaten kündigen, ganz ohne Vorfälligkeitsentschädigung (§ 489 BGB). Wer eine Zinsbindung von 15 oder 20 Jahren vereinbart hat, kann also schon nach zehn Jahren neu verhandeln oder umschulden, wenn das Zinsniveau günstiger geworden ist.

Spätestens drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung lohnt der erste Marktcheck, denn ab dann sind Forward-Darlehen ohne große Aufschläge zu haben. Wer sich erst im letzten Monat kümmert, verhandelt unter Zeitdruck und nimmt häufig das erstbeste Angebot. Auf Wunsch behalten wir den Termin für Sie im Blick und melden uns rechtzeitig.